¿Qué debe tener tu seguro de gastos médicos?

Tener la capacidad de enfrentar imprevistos como emergencias médicas es tal vez una de las opciones más fiables que tiene una familia que busca seguridad financiera, y eso se logra adquiriendo un seguro de gastos médicos que ayude a cubrir costos que, de otra manera, podrían ser muy elevados. El resultado será no comprometer el bienestar y la estabilidad del hogar y asegurar un futuro más estable para todos.

Ahora bien, si lo que se busca es verdadera protección financiera para la familia, entre las diferentes opciones que existen está el seguro de gastos médicos mayores. Se trata de una póliza de seguro que cubre los costos médicos asociados con enfermedades graves, cirugías complejas, hospitalizaciones prolongadas, procedimientos médicos avanzados, incluyendo medicamentos, terapias y servicios de emergencia.

Como existen variedad de seguros y cada uno de ellos se adapta a las necesidades y presupuestos del asegurado y su familia, es importante evaluar cuál es el que mejor se ajusta a lo que buscan. Por ello, a continuación, presentaremos algunas opciones.

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Tipos de seguros de gastos médicos

Como se ha mencionado, en México hay una oferta variada de seguros a los que pueden acceder quienes quieran brindarles a sus familias una vida estable en la que el bienestar sea una prioridad. La decisión de tomar uno u otro se basa puntualmente en los beneficios y la cobertura que ofrecen.

Estos son algunos detalles que podrían guiar la decisión.

1. Seguro de gastos médicos mayores

Cobertura: se enfoca en cubrir situaciones vinculadas a la salud, graves o costosas, como hospitalizaciones, cirugías complejas, tratamientos para enfermedades crónicas o graves, y atención en emergencias médicas.

Beneficios: ofrece protección ante eventos médicos que implican altos gastos, protegiendo la economía familiar en situaciones de riesgo.

2. Seguro de gastos médicos menores

Cobertura: se enfoca en cubrir situaciones vinculadas a la salud preventiva, como citas con médicos generales y especialistas, medicamentos, análisis de laboratorio, estudios de diagnóstico y atención ambulatoria.

Beneficios: ideal para las familias que se enfocan en la prevención y necesitan cobertura para gastos médicos frecuentes y de menor costo.

3. Seguro médico integral o completo

Cobertura: este es el más completo y versátil, además de ser la opción por la que optan muchas familias ya que combina la cobertura de gastos médicos mayores y menores, cubriendo desde consultas generales hasta hospitalizaciones prolongadas y tratamientos complejos.

Beneficios: ideal para hogares que buscan una cobertura en salud para todo tipo de situaciones médicas.

4. Seguro de salud básico

Cobertura: esta es versión más accesible y limitada, cubre principalmente consultas médicas, medicamentos, y algunos procedimientos ambulatorios.

Beneficios: es el ideal para personas que buscan una cobertura asequible.

¿Qué cubren los seguros de gastos médicos?

Al hablar de coberturas, como lo vimos anteriormente, es importante destacar que dependerán del tipo de seguro. No obstante, existe una lista de coberturas a resaltar porque dan cuenta de un seguro de calidad que protegerá a la familia de los altos costos asociados a tratamientos de salud prolongados o complejos.

Hospitalización:

Cubre los costos de estancias en el hospital, incluyendo habitaciones, cuidados intensivos, y honorarios médicos asociados con la estancia.

Cirugías:

Incluye tanto el costo de las intervenciones quirúrgicas como los honorarios del cirujano, anestesiólogo y demás personal médico.

Medicamentos:

Se cubren los medicamentos necesarios durante la hospitalización o tratamiento médico, tanto en el hospital como en posterior al tratamiento.

Consultas especializadas:

Consultas con médicos especialistas para el diagnóstico y tratamiento de condiciones médicas graves.

Estudios de diagnóstico:

Incluye exámenes como resonancias magnéticas, tomografías, rayos X, análisis de laboratorio, entre otros.

Terapias y rehabilitación:

Cubre tratamientos como fisioterapia, terapias respiratorias y de rehabilitación después de las operaciones.

Atención de emergencias:

Gastos derivados de atenciones de emergencia, ya sea por accidente o enfermedad, que requieren hospitalización inmediata.

Servicios de ambulancia:

Tanto terrestre como aérea, si es necesario, dependiendo de la gravedad del caso.

Tratamientos prolongados:

Cobertura para condiciones crónicas que requieran tratamientos a largo plazo o cuidados especializados.

Mencionadas las coberturas, también es importante destacar que en el mercado existen diferentes compañías que ofrecen dichos seguros, entre ellas están GNP, AXA, Seguros Monterrey New York Life, MetLife y BBVA que, por ejemplo, ofrece una cobertura extensa que incluye, además de lo mencionado anteriormente, consultas o tratamientos oncológicos, hospitalización para tratamientos como quimioterapia, las cirugías necesarias, medicamentos y estudios de diagnóstico avanzados. De ahí la importancia de asesorarse al momento de adquirir uno de los seguros.

¿Cuánto cuesta un seguro de gastos médicos?

Cuando alguien está considerando adquirir un seguro de gastos médicos es importante comparar varias opciones, preguntar a los asesores o consultar los deducibles, e indagar por otras cuestiones que son relevantes como la red de hospitales disponibles en cada plan.

Las variables anteriores, así como otras más que dependen de cada aseguradora, harán que los costos sean menores o mayores y estimar un precio dependerá de cada detalle. Un ejemplo de lo anterior es el precio de los seguros de gastos médicos mayores que funciona, por ejemplo, dependiendo de factores como la edad, el estado de salud, y las necesidades específicas de cobertura del asegurado determinan cambios en su precio.

No obstante, según datos de la web Seguro Inteligente, un seguro individual para una persona menor de 30 años puede costar entre $26,000 y $31,000 pesos al año, y si se trata de un seguro familiar, que incluye tres miembros, entre $44, 000 a $101, 000 pesos al año.

Mejores pólizas de gastos médicos

Designar la mejor póliza dependerá de las evaluaciones que se haga de cada una,

considerando necesidades muy específicas que buscan los asegurados. Sin embargo, presentamos cuatro opciones que, por su reputación, solidez y trayectoria, pueden contemplarse entre las mejores.

GNP:

Las pólizas de GNP destacan por su cobertura integral y su flexibilidad para adaptarse a las necesidades específicas de cada cliente. Con opciones que abarcan desde emergencias médicas hasta tratamientos de alta especialidad tanto a nivel nacional como internacional, GNP ofrece una protección completa para ti y tu familia. Además, su enfoque en beneficios adicionales, como la posibilidad de eliminar deducibles en caso de accidentes y la cobertura para enfermedades preexistentes después de un periodo de espera, asegura que estés preparado para cualquier eventualidad, brindándote la tranquilidad que mereces.

AXA Seguro:

Ofrece planes que cubren desde situaciones médicas cotidianas hasta emergencias y tratamientos complejos, esto incluye hospitalizaciones, cirugías, tratamientos oncológicos, y atención en emergencias médicas. AXA es considerada una de las mejores opciones para seguros de gastos médicos mayores en México debido a su sólida reputación, la amplitud de su cobertura, y la flexibilidad que ofrece a sus clientes.

MetLife:

Ofrece pólizas que cubren una amplia gama de servicios médicos, incluyendo hospitalización, tratamientos ambulatorios, y coberturas internacionales. Aunque puede ser más costoso, su red amplia de hospitales y médicos es un plus para cualquier familia.

BBVA Seguros:

Ofrece un seguro de gastos médicos mayores con cobertura tanto nacional como internacional, lo que incluye tratamientos hospitalarios, atención médica especializada, y emergencias. Es ideal para familias que buscan un plan equilibrado en cuanto a costos y beneficios.

Haz tu checklist: esto es lo que debe tener tu seguro médico

Hasta ahora se han mencionado las características más importantes que se deben tener en cuenta para elegir un seguro, pero aún hay aspectos fundamentales a destacar para garantizar que el seguro escogido brinde la protección necesaria en diferentes situaciones médicas.

Sumado entonces a todo ello, es importante revisar que tenga:

Cobertura amplia.
Red de proveedores médicos en diferentes localidades.
Deducibles y coaseguros flexibles.
Cobertura internacional si se viaja con frecuencia.
Servicios Adicionales como consultas médicas en línea, programas de bienestar, y atención telefónica 24/7.

¿Por qué te conviene un Seguro de Gastos Médicos Mayores?

Contar con un seguro de gastos médicos mayores es una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar para proteger tu salud y la de tu familia. Este tipo de seguro no solo te brinda la seguridad de estar preparado para enfrentar situaciones imprevistas, sino que también garantiza que tendrás acceso a la mejor atención médica sin preocuparte por los costos.

Los seguros de gastos médicos mayores están diseñados para cubrir gastos derivados de enfermedades graves, accidentes y tratamientos especializados, así como hospitalizaciones prolongadas. Además, un buen seguro te ofrece cobertura tanto a nivel nacional como internacional, lo que te permite recibir atención médica de calidad dondequiera que te encuentres.

Otro aspecto importante es la cobertura de enfermedades preexistentes. Muchas pólizas incluyen esta opción después de un periodo de espera, lo que te asegura protección incluso si tienes una condición médica crónica. También es crucial que tu seguro contemple beneficios adicionales, como asistencia médica telefónica, coberturas para complicaciones del embarazo, y la posibilidad de reducir o eliminar deducibles en caso de accidentes.

¿Qué encuentras con Doctor Altos?

Cuando se trata de proteger tu salud y la de tu familia, es fundamental entender las coberturas que ofrece un Seguro de Gastos Médicos Mayores. Los seguros que comercializa Doctor Altos brindan una amplia gama de coberturas que se adaptan a diferentes necesidades y situaciones. Aquí te presentamos las más importantes:

Cobertura Nacional:

Enfermedades congénitas y genéticas: cubre los gastos originados por enfermedades congénitas que no hayan sido aparentes al inicio de la póliza. Esto incluye nacimientos prematuros y complicaciones en recién nacidos.
Enfermedades catastróficas: ofrece cobertura para enfermedades graves como cáncer (excepto cáncer de piel), enfermedades neurológicas y cerebrovasculares, y trasplantes de órganos vitales como el corazón, hígado y riñón. Esta cobertura puede aplicarse incluso si el asegurado necesita atención en un nivel hospitalario superior al contratado, bajo ciertas condiciones.
Emergencias médicas: cubre emergencias que pongan en peligro la vida o la viabilidad de algún órgano, incluso si los tratamientos no están incluidos normalmente en la póliza, como tratamientos estéticos o de infertilidad.

Cobertura Internacional:

Tratamientos en el extranjero: el seguro permite que el asegurado reciba tratamiento en el extranjero para enfermedades o accidentes cubiertos, con coberturas que varían dependiendo del monto del gasto. Los primeros $100,000 pueden cubrirse al 40%, y el resto al 20%.
Cobertura para enfermedades catastróficas en el extranjero: brinda cobertura para enfermedades graves que requieren tratamientos especializados, como cáncer o trasplantes, en hospitales fuera del país.

Beneficios Adicionales:

Cero deducible por accidente: si el asegurado sufre un accidente cubierto, puede quedar exento del pago del deducible, sin límite de eventos por año.
Indemnización por hospitalización: ofrece una indemnización diaria por hospitalización que puede extenderse hasta por 360 días, dependiendo del padecimiento.
Reducción/Eliminación de coaseguro: al atenderse en hospitales de un nivel inferior al contratado, el asegurado puede reducir su coaseguro hasta en 10 puntos porcentuales por cada nivel hospitalario inferior.